Главные акценты темы: «Дочки» Байтерека не будут подпадать под ограничения особых отношений
В рамках текущего мониторинга событий сообщается, что финрегулятор
представил пороги по льготным сделкам для банков со связанными лицами, условия
покупки неплатежеспособных компаний, а также порядок работы филиалов
банков-нерезидентов с исламскими «окнами». Соответствующее постановление утвердило Агентство по регулированию и развитию
финансового рынка. Об этом передает со ссылкой на компетентные структуры центр деловой информации Kapital.kz.
Контекст ситуации и экспертные оценки
АРРФР утвердило критерии определения льготных условий при совершении сделок с лицами,
связанными с банком особыми отношениями:
Ключевые детали происходящего:
- Все профильные службы переведены в усиленный режим координации.
- Ситуация находится под личным контролем уполномоченных лиц.
Текущие операции: льготные условия могут
предоставляться, если стоимость сделки (или совокупность сделок за текущий
финансовый год) превышает 0,1% от собственного капитала банка. Исключение
— сделки или совокупности сделок по приобретению акций, долей участия,
паев либо других форм долевого участия в организациях.
Как стало известно нашей редакции, инвестиции в капитал: льготные условия могут
быть предоставлены при покупке акций, долей или паев организаций, если
объем сделки составляет 10% от собственного капитала.
Одновременно
установлен запрет на совершение сделок со связанными лицами, если их сумма
превышает 0,02% от собственного капитала (по обычным сделкам) и 10% — по
покупке долей в организациях.
Как стало известно нашей редакции, в список связанных лиц внесены независимые директора
родительских организаций банковских конгломератов. При этом регулятор сделал
исключение для дочерних структур АО «НИХ «Байтерек» (100% владения): сделки с
ними по льготному финансированию казахстанской сельхозтехники для лизинга в
рамках бюджета на 2026-2028 годы не будут подпадать под ограничения особых
отношений.
Банки не
могут приобретать доли в организациях с признаками неплатежеспособности или
если компания или ее крупные участники (акционеры) зарегистрированы в офшорных
зонах.
Между тем БВУ с базовой, универсальной лицензиями или исламский банк смогут
инвестировать в компании с признаками неплатежеспособности (где обязательства
превышают активы) при выполнении двух условий:
Наличие положительного
заключения службы рисков и решения совета директоров;
Общий объем таких инвестиций не
должен превышать 1% от собственного капитала банка.
При этом совокупный размер инвестиций в акции, доли участия, паи либо другие формы
долевого участия в такие организациии должен составлять не более 1% от размера
собственного капитала банка на отчетную дату.
Также в документе
указаны требования к сделкам с производными финансовыми инструментами (ПФИ) на
внебиржевом рынке. Введены четкие минимальные рейтинговые пороги для
контрагентов:
По последним поступающим данным, — для
нерезидентов: не ниже «BBB-» по международной шкале рейтингового агентства Standard
& Poor’s, либо не ниже «Ваа3» по международной шкале Moody’s или не ниже
«ВВВ-» по международной шкале Fitch;
— для
резидентов: не ниже «BB-» по международной шкале рейтингового агентства
Standard & Poor’s, не ниже «Ва3» по международной шкале Moody’s либо не
ниже «ВВ-» по международной шкале Fitch. Либо рейтинговой оценкой не ниже
«kzBBB» по национальной шкале.
В
регуляторную среду официально введены понятия для стейблкоинов, цифровых
финансовых активов (ЦФА) и цифровых финансовых инструментов. ЦФА и
государственные ценные бумаги в цифровой форме теперь могут учитываться в
качестве обеспечения при расчете риска на одного заемщика.
Отдельный
блок изменений касается филиалов банков-нерезидентов:
Капитализация и ликвидность: Коэффициент достаточности
активов, принимаемых в качестве резерва для филиала иностранного банка,
установлен на уровне 8% (с буфером консервации — 10%). Минимальный
размер активов, принимаемый в качестве резерва, — 20 млрд тенге.
Исламское финансирование: Для филиалов с универсальной
лицензией, открывающих «исламские окна», объем выделенного капитала должен
составлять не менее 1 млрд тенге.
В рамках текущего мониторинга событий сообщается, что инвестиционные депозиты: финансовые ресурсы по договорам
инвестиционных депозитов в рамках исламского финансирования не
гарантируются филиалом банка, коммерческий риск несут сами вкладчики, а
соответствующие активы исключаются из расчета взвешенных по риску активов.
Постановление
вступает в силу по истечении 10 календарных дней после дня его первого
официального опубликования, то есть с 29 октября 2026 года.
Добавим, в рамках данного документа также вносятся изменения в правила оценки платежеспособности заемщиков. Теперь банки будут учитывать и образование клиента.
Как стало известно нашей редакции, сейчас у них могут блокировать финансовые ресурсы, кратно превышающие задолженность
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала требуется в обязательном порядке разрешение редакции.
Источник: kapital.kz
