В Казахстане растет объем кредитования населения. LS узнал, какие меры необходимо предпринимать заемщикам в случае просрочки по кредиту.
Условия по урегулированию проблемной задолженности являются одинаковыми как для банков, так и для и микрофинансовых организаций. Так, заемщики могут самостоятельно решить сложившуюся ситуацию путем реструктуризации кредита.
Прежде всего, клиенту нужно обратиться с заявлением в финорганизацию в течение 30 дней со дня наступления просрочки. В документе важно указать причины, по которой возникла просрочка, личные предложения для реструктуризации долга и материалы, подтверждающие снижение доходов и невозможность оплачивать платежи по займу.
Если заемщик предоставил не все сведения, его об этом уведомляют. Затем он должен дополнительно передать необходимые документы. На это выделяется пять рабочих дней.
В то же время кредитор обязан сообщить о неисполнении обязательства по займу в течение 20 дней. Клиента информируют о точном размере просрочки, их праве обратиться в банки или МФО, а также последствиях в случае неуплаты.
На рассмотрение заявления требуется 15 дней. Финорганизация может согласиться на условия заемщика и предоставить свои предложения по изменению условий кредитного договора. Также она вправе отказать с указанием причин.
Напомним, к условиям реструктуризации относятся: снижение ставки вознаграждения, отсрочка платежа по основному долгу или вознаграждению, изменение метода погашения, увеличение срока займа, уменьшение долговой нагрузки (просроченный основной долг, вознаграждение, неустойка и иные виды платежей и комиссий).
Есть еще вариант, когда заемщик может предложить самостоятельно реализовать недвижимое имущество, которое является предметом ипотеки или представлением отступного путем передачи залогового имущества кредитору, либо продать недвижимое имущество с передачей обязательства покупателю.
При этом списание основного долга или вознаграждения – это крайние меры, применяемые финорганизациями только в случаях, когда у клиента есть достоверное подтверждение об отсутствии дохода для погашения кредита. Данное решение принимается профучастниками самостоятельно, без вмешательства финрегулятора, в индивидуальном порядке. Вместе с тем учитывается сложившаяся жизненная ситуация и финансовое положение заемщика.
Когда ни одна из сторон не пришла к согласию, им следует обратиться в Агентство по регулированию и развитию финрынка (АРРФР). Между тем заемщику необходимо предоставить регулятору документы, подтверждающие его обращение в финорганизацию и недостижение взаимоприемлемого решения. Также клиенты для урегулирования разногласий, которые возникают из договора ипотечного займа, могут связаться с банковским омбудсманом.
Напомним, что 30 декабря президент Касым-Жомарт Токаев подписал закон о банкротстве физлиц, который предусматривает три вида процедур списания долгов. LS в свою очередь подробно рассказал о каждой из процедур.
По данным АРРФР, на одного казахстанца в стране приходится три кредита.
Источник: lsm.kz
